1. PEA vs PEA-PME : C'est quoi ?
Ce sont des comptes-titres "à enveloppe fiscale" destinés à encourager l'investissement dans les entreprises françaises et européennes.
- PEA (Plan d'Épargne en Actions) : Plafonné à 150 000 €. Il accueille les actions de grandes entreprises et de PME.
- PEA-PME : Plafonné à 225 000 €. Il est réservé aux petites et moyennes entreprises (moins de 5 000 salariés, CA < 1,5 milliard €).
Note : Vous pouvez cumuler les deux, mais le versement total sur les deux plans ne peut excéder 225 000 €.
À qui ça s'adresse ?
Un résident fiscal majeur français personne physique, étant précisé que ce titulaire PEA peut transférer hors de France son domicile fiscal tout en conservant son PEA.
Il est interdit d’avoir plusieurs PEA mais possible d’avoir 1 PEA et 1 PEA-PME par personne.
2. L'avantage fiscal
Le principal atout du PEA ou PEA-PME est son avantage fiscal sur les gains. 5 ans après le versement du 1er euro sur le compte espèce PEA : les plus-value et dividendes deviennent totalement exonérés d’impôt. Seuls les prélèvements sociaux restent dus.
- Avant 5 ans : 12,8% d'impôt sur vos plus-values et dividendes + 17,2% de prélèvements sociaux.
- Après 5 ans : aucun impôt sur vos plus-values et dividendes, seuls les prélèvements sociaux restent dûs (17,2%).
3. Anatomie d’un PEA : compte espèces versus compte titres
Un PEA ou PEA-PME se compose toujours de deux compartiments indissociables :
- Le Compte Espèces : C'est votre "portefeuille". Vous y virez l'argent depuis votre compte bancaire classique. L'argent qui y dort ne génère aucun gain, mais n'est pas taxé.
- Le Compte Titres : C'est là que sont logées vos actions une fois l'investissement validé.
4. Où ouvrir son PEA ou PEA/PME ? (Nos conseils)
Toutes les banques n'acceptent pas facilement le "non-coté". Avant de choisir où ouvrir votre compte, il faut se renseigner sur :
- la réactivité de votre banque, vous n’avez que 5 jours après la fin de la levée pour réaliser le virement depuis votre PEA
- les frais de tenue de titres non-cotés
- S’il y a un ticket minimum d’investissement par opération
Les banques avec le process le plus fluide à date sont les suivantes :
- Bourse Direct
- Crédit Agricole
- Société Générale
⚠️ Note sur BoursoBank : Nous déconseillons cet établissement pour cet usage spécifique. En effet, BoursoBank impose un minimum de 3 000€ pour investir via PEA. C’est pourquoi nous ne proposons pas l’investissement via PEA BoursoBank pour nos membres Bronze qui ont un plafond d’investissement limité à 2 000 € par projet.
5. Quelles valeurs sont éligibles ?
Toutes les entreprises ne sont pas compatibles. Pour être éligible au PEA-PME, une startup doit être une PME européenne respectant des critères précis de taille, d’activité et de capital.
Chez Blast : seules certaines levées sont éligibles. L'information est systématiquement précisée dans la fiche projet sur la plateforme.
6. Modalités de retrait
Lorsqu’une startup détenue dans votre PEA ou PEA-PME réalise un exit (cession ou rachat), le produit de la vente est versé sur le compte espèces associé au PEA. Vous pouvez ensuite soit réinvestir ces fonds dans d’autres titres éligibles, soit les retirer du plan.
Un retrait avant 5 ans entraîne la clôture du PEA et la perte des avantages fiscaux. Après 5 ans, les retraits sont possibles sans clôture du plan, tout en conservant les avantages fiscaux.
Important : les titres détenus via un PEA ou PEA-PME ne sont pas éligibles au Blast Market.
7. FAQ : Les questions que vous vous posez
Puis-je investir avec un PEA existant chez Blast ?
Oui. Si vous avez déjà un PEA dans votre banque, vous pouvez l'utiliser pour les deals Blast. Il suffira de transmettre les instructions de souscription à votre banquier.
Y a-t-il un minimum d'investissement ?
À partir de 1000€ comme sur les levées classiques. Notez toutefois que BoursoBank impose un minimum de 3000€ pour investir via PEA. C’est pourquoi nous ne proposons pas l’investissement via PEA BoursoBank pour nos membres Bronze qui ont un plafond d’investissement limité à 2 000 € par projet.
Puis-je revendre mes actions ?
Oui. La revente est possible avant 5 ans, sans impact fiscal tant que les fonds restent dans le PEA. En investissant via votre PEA ou PEA-PME, vous ne pourrez pas échanger ces actions sur le Blast. Market. Les gains pourront donc être générés lors du versement de dividendes éventuels ou lors de la cession de titres de la startup par le véhicule d’investissement Blast. dans lequel vous investissez.
Comment régler les frais d’investissement ?
Lorsque vous utilisez votre PEA chez Blast, vous versez uniquement le montant de votre investissement via votre PEA ou PEA-PME. Les frais de structuration (3 à 5 % en fonction de votre adhésion) sont prélevés sur le wallet Blast de votre personne physique et non sur votre PEA/PEA-PME. Assurez-vous d’avoir le solde nécessaire !
Est-ce cumulable avec d'autres avantages (IR-PME) ?
Non. Comme vous bénéficiez déjà d’un avantage fiscal via votre PEA ou PEA-PME, vous ne pouvez pas bénéficier de l’IR madelin ni du 150 0-b TER.
Qui est habilité à faire le virement de votre compte titres au compte de la société qui lève des fonds ?
Pour un investissement dans l’une des startups Blast via PEA, c'est votre établissement bancaire qui vire les fonds depuis votre compte titres PEA vers le compte de la société ciblée. Nous vous fournissons pour celà un mail template ainsi que les document justificatifs à envoyer à votre banque pour qu’ils puissent faire le nécessaire.
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